Documento de Evaluación de Riesgo y Scoring Automatizado

El presente documento tiene por objeto informar al Usuario sobre el funcionamiento de los sistemas de evaluación de riesgo y scoring automatizado utilizados por NICEWAY, S.L. (CIF B98627631), con domicilio en Calle Rafael Juan Vidal, 14, 46870 Ontinyent (Valencia), España, en el marco de la contratación de productos y servicios ofrecidos a través del sitio web https://telerenta.store (en adelante, “el Sitio Web”).

Este documento completa la información incluida en la Política de Privacidad, la Condiciones de Compra y Financiación y el Aviso de Protección Antifraude y Verificación KYC.

1. ¿Qué es el scoring automatizado?

El scoring automatizado es un proceso mediante el cual se evalúa de forma parcial o totalmente automatizada el riesgo asociado a una operación (por ejemplo, una compra financiada o fraccionada), utilizando criterios objetivos y datos del Usuario para tomar una decisión de:

Aprobación o denegación de la operación.
Solicitud de información o documentación adicional.
Aplicación de determinadas condiciones (importe máximo, plazos, etc.).

2. Responsable del tratamiento

El responsable del tratamiento de los datos utilizados en los sistemas de riesgo y scoring es:

NICEWAY, S.L.
CIF: B98627631
Dirección: Calle Rafael Juan Vidal, 14, 46870 Ontinyent (Valencia), España
Teléfono: 711 236 830
Email: info@telerenta.store

3. Finalidad de la evaluación de riesgo

La evaluación de riesgo y el scoring automatizado se llevan a cabo con las siguientes finalidades:

Valorar la viabilidad de operaciones de compra financiada o a plazos.
Prevenir el fraude, impagos y usos indebidos de los servicios.
Cumplir con obligaciones legales de prevención de blanqueo de capitales y fraude.
Aplicar límites de importe, duración u otras condiciones financieras.
Proteger tanto al Usuario como a NICEWAY, S.L. frente a operaciones de alto riesgo.

4. Datos utilizados en el scoring

Para la evaluación de riesgo y scoring se pueden utilizar los siguientes tipos de datos:

Datos identificativos: nombre, apellidos, DNI/NIE, fecha de nacimiento.
Datos de contacto: teléfono, correo electrónico, dirección postal.
Datos de la operación: importe total, número de cuotas, producto adquirido, fecha de compra.
Datos de pago: tarjeta, IBAN u otras formas de cobro.
Datos de comportamiento: histórico de pagos, retrasos, impagos, cancelaciones.
Datos técnicos: dirección IP, dispositivo utilizado, país o zona aproximada.
Datos derivados de procesos KYC: verificación de identidad, documentos aportados.
Datos procedentes de terceros (en su caso): plataformas de scoring, prevención de fraude o solvencia.

Todos estos datos son tratados de acuerdo con el RGPD y la legislación española en materia de protección de datos.

5. Base jurídica del tratamiento

La base legal del tratamiento de los datos utilizados en el scoring es:

Ejecución de un contrato: valoración de la operación de financiación o compra.
Interés legítimo de NICEWAY, S.L.: prevención del fraude y de impagos.
Cumplimiento de obligaciones legales: prevención de blanqueo de capitales, obligaciones contables y fiscales.

6. Lógica general del scoring automatizado

La lógica utilizada en los sistemas de scoring se basa en un conjunto de reglas y ponderaciones que valoran diferentes factores de riesgo, entre ellos:

Importe total de la operación.
Número de cuotas y duración de la financiación.
Historial de comportamiento del usuario en telerenta.store (pagos puntuales, incidencias, etc.).
Veracidad y coherencia de los datos aportados.
Resultados de la verificación de identidad (KYC).
Resultados proporcionados por sistemas externos antifraude o de scoring, en su caso.
Patrones de riesgo asociados a IP, dispositivo o localización.

Estos factores se combinan para asignar un nivel de riesgo a la operación (por ejemplo: bajo, medio, alto).

7. Posibles decisiones derivadas del scoring

Como resultado del proceso de scoring y evaluación de riesgo, se pueden adoptar las siguientes decisiones:

Aprobación automática de la operación en las condiciones solicitadas.
Aprobación condicionada: solicitud de documentación adicional, reducción de importe, modificación de plazos, etc.
Revisión manual por parte del equipo de NICEWAY, S.L. o entidades colaboradoras.
Denegación de la operación de financiación o pago fraccionado por riesgo elevado.

8. Decisiones automatizadas y derechos del Usuario (Art. 22 RGPD)

En algunos casos, las decisiones sobre la aprobación o denegación de una operación pueden tomarse de forma total o parcialmente automatizada. De acuerdo con el artículo 22 del RGPD, el Usuario tiene derecho a:

Obtener información significativa sobre la lógica aplicada en la decisión automatizada.
Solicitar la intervención de una persona humana para revisar la decisión.
Expresar su punto de vista o aportar información adicional.
Impugnar la decisión adoptada si considera que no es correcta.

Para ejercer estos derechos, el Usuario podrá contactar con NICEWAY, S.L. en info@telerenta.store, indicando claramente que se refiere a una decisión automatizada de riesgo o scoring.

9. Uso de servicios externos de scoring y antifraude

Para mejorar la seguridad y reducir el fraude, NICEWAY, S.L. puede utilizar herramientas o servicios externos especializados en:

Verificación de identidad.
Detección de comportamiento fraudulento.
Scoring de riesgo financiero o de impago.

En estos casos, se podrán comunicar datos estrictamente necesarios para la evaluación, siempre bajo acuerdos de confidencialidad y conforme al RGPD.

10. Consecuencias de un resultado de alto riesgo

Si el resultado del scoring indica un riesgo elevado, NICEWAY, S.L. se reserva el derecho a:

Denegar la financiación o el pago fraccionado.
Solicitar métodos de pago alternativos.
Requerir documentación adicional (KYC reforzado).
Cancelar o bloquear temporalmente la operación.

11. Plazo de conservación de los datos de riesgo

Los datos utilizados para la evaluación de riesgo y scoring se conservan durante el tiempo necesario para:

Gestionar la operación y las cuotas asociadas.
Cumplir obligaciones legales (fiscales, contables, prevención de blanqueo, etc.).
Atender posibles reclamaciones o incidencias.

Finalizados dichos plazos, los datos se bloquean o anonimizan, salvo obligación legal en contrario.

12. Derechos del Usuario en materia de protección de datos

El Usuario puede ejercer sus derechos de acceso, rectificación, supresión, limitación, oposición y portabilidad en relación con los datos utilizados en el scoring, así como retirar su consentimiento cuando proceda.

Para ello deberá enviar una solicitud a:

Email: info@telerenta.store
Asunto: “Ejercicio de derechos – Riesgo y scoring”

13. Modificaciones de este documento

NICEWAY, S.L. se reserva el derecho a modificar el presente Documento de Riesgo y Scoring Automatizado para adaptarlo a cambios normativos o mejoras en los sistemas de seguridad. La versión vigente estará siempre disponible en https://telerenta.store.

14. Contacto

Para cualquier consulta relacionada con la evaluación de riesgo, el scoring o las decisiones automatizadas, el Usuario puede contactar con:

NICEWAY, S.L.
Calle Rafael Juan Vidal, 14
46870 Ontinyent (Valencia), España
Teléfono: 711 236 830
Email: info@telerenta.store